Wer ein Bauvorhaben errichten oder eine Immobilie kaufen will, kann in den seltensten Fällen vollständig auf Eigenkapital zurückgreifen, hat also Finanzierungsbedarf.
Der Weg zur Hausbank
Meistens gehen die Bau- bzw. Kaufwilligen dann zu ihrer Bank und lassen sich von ihrem Kundenbetreuer ein Finanzierungsangebot machen, das – gegebenenfalls nach kurzen „Zinsverhandlungen“ – vom Kunden akzeptiert und in eine Darlehensvereinbarung umgesetzt wird.
Ausreichend informiert ?
Was die Wenigsten wissen: Nicht selten liegt das Angebot der Hausbank mehr oder weniger deutlich über den am Markt erhältlichen Immobilienzinsen. Von dieser Unwissenheit und letztlich auch von der Bequemlichkeit des Kunden profitiert die Hausbank. Und der Kunde zahlt über die vereinbarte Laufzeit nicht selten deutlich mehr Zinsen, als er bei vollständiger Information über die übliche Höhe der Immobilienzinsen hätte zahlen müssen. Die Rechnung ist ganz einfach: Jede 0,1% letztlich zu hoch vereinbarter Zins machen je Darlehenssumme von 100.000 Euro dann eine Jahresmehrbelastung von 1000 Euro aus. Bares Geld, das der Kunde zum Beispiel viel sinnvoller zum Zwecke der zusätzlichen Tilgung seiner Darlehensverbindlichkeit einsetzen könnte.
Zinsersparnis als Tilgung
Das gilt gerade in heutigen Zeiten, in denen wir historisch niedrige Immobilienzinsen zu verzeichnen haben. Eine derartige Niedrigzinsphase nutzt man sinnvollerweise nicht dazu, sich neben der zinsgünstig finanzierten Immobilie noch das große Auto oder ausgedehnte Urlaube zu leisten. Vielmehr sollte man in einer Niedrigzinsphase den „ersparten“ Zins unmittelbar in die zusätzliche Tilgung stecken und auf diese Weise die Höhe der Darlehensverbindlichkeit während der vereinbarten Laufzeit des Darlehens schon deutlich reduzieren. Denn wer weiß denn schon, welche Zinsen nach Ablauf von 10, 15 oder 20 Jahren Zinsfestschreibungszeit gerade aktuell sind. Steht dann auch nur eine „4“ vor dem Zinssatz-Komma, wird man letztlich froh sein, aufgrund der höheren Tilgung schon einen deutlich geringeren Betrag weiter finanzieren zu müssen. —
Ungebundene Finanzdienstleister
Mit der Unwissenheit muss man sich als Bau- oder Kaufwilliger aber keineswegs abfinden. Es gibt seriöse Finanzdienstleister, die an kein bestimmtes Kreditinstitut gebunden sind. Sie beraten über die beste Form der Finanzierung – nicht selten ein Mix aus herkömmlichem Bankkredit und staatlichen Förderkrediten, gegebenenfalls unter Hinzuziehung von Bausparvarianten – und schreiben die Finanzierung auf speziellen Plattformen aus. Über diese Plattformen holen sie mehrere Finanzierungsangebote von Kreditinstituten ein, auf deren Grundlage sie den Interessenten optimierte Angebote zusammenstellen können. Das Interessante dabei: Die Angebote weisen sehr häufig deutlich günstigere Zinssätze aus, als die Interessierten von ihren Hausbanken präsentiert bekommen. Und wenn die Hausbanken mitbekommen, dass sich der Kunde auch anderweitig beraten lässt, sind sie häufig bereit, ihre Angebote „nachzubessern“, nachdem sie zunächst noch behauptet hatten, keinerlei Spielräume mehr zu haben.
Unsere Kooperationen, Ihr Vorteil
Wir arbeiten aus diesem Grund intensiv mit seriösen ungebundenen Finanzdienstleistern zusammen, die wir aufgrund jahrelanger positiver Erfahrungen guten Gewissens auch unseren Kunden empfehlen können. Ansprechpartnerin für diesen Bereich ist unsere Kooperationspartnerin Barbara Auer-Wachsmuth, die – bevor sie sich u.a. als freie Finanzierungsberaterin und -vermittlerin selbständig gemacht hat – zwanzig Jahre lang für Bankinstitute gearbeitet hat und deshalb sehr genau weiß, wie die Banken „ticken“. Umso besser kann sie beurteilen, welche Lösungen sich für Bau- und Kaufwillige mittel- und langfristig positiv auswirken, und welche Lösungen ihnen eher nicht zu empfehlen sind. Dabei nimmt sie die Interessenten bildlich gesprochen an der Hand, stellt mit ihnen alle erforderlichen Informationen und Unterlagen zusammen, führt auf dieser Grundlage die Beratung und die Ausschreibung, verhandelt mit Banken und begleitet die Interessenten bis zum Vertragsschluss.
Interesse ?
Wer Interesse hat, eine Bau- oder Kauffinanzierung auf diese Weise auf den Weg zu bringen, kann und sollte gerne Kontakt mit uns aufnehmen.